디딤돌 대출 / 신생아 대출 한도 [LTV, 방공제 구분 정리]

급격하게 늘어나는 가계대출로 인해서, 정부에서 주택담보대출에 대한 총량을 규제하기 시작했습니다. 시중은행의 주담대 증가도 증가이지만, 정부의 정책대출도 많이 늘어난게 사실이었죠.

서민 실수요자들의 주택구입을 지원해주는 '디딤돌' 대출 규제가 갑자기 나오며 많은 반발을 일으켰습니다.

대상주택은 5억 이하 ( 신혼 및 2자녀 이상가구 6억원 이하) 인 점과 소득기준이 상당히 낮다는 점은 서민들의 내집마련 주거사다리 마저 걷어 차는거라는 의견들이 나오고 디딤돌 대출규제도 갑자기 시작한다고 하며 시장을 패닉상태로 빠트렸었습니다. 

 

디딤돌 대출 '맞춤형 관리방안'

11/8일 디딤돌대출 '맞춤형 관리방안'이 나오며 규제를 세분화 해서 시행하였습니다.

• 수도권 소재 아파트에만 적용
• 방공제 적용, 후취담보 대출 제한 (신축아파트의 경우 입주시작일이 25년상반기 까지인 경우 대출 가능)
• 생애최초 구택구입자 LTV 80%유지 하며 방공제 적용
• 신생아 특례 대출은 관리 방안에서 배제

우선 규제의 적용은 수도권 소재 아파트에 한합니다.

지방 또는 비아파트의 경우에는 적용하지 않습니다.

신축아파트에 대한 후취담보는 입주시작일이 25년 상반기 까지인 경우로 제한을 뒀네요. 이점은 조금 아쉽습니다. 대부분의 아파트 건설 현장이 청약 후 2~3년 후에 입주하는 현재의 시스템상 23년 이후에 디딤돌 대출을 염두해두고 수도권에서 청약을 하신분들은 후취담보 디딤돌 대출을 받을 수 없게 됩니다.

방공제도 적용되므로 앞으로 자금계획시 방공제도 꼭 고려를 해야합니다.

 

디딤돌 / 신생아 특례 대출한도 정리

디딤돌 대출과 신상으 특례의 대출한도를 정리해보겠습니다.

우선 디딤돌 대출입니다.

• 디딤돌 대출 일반 : LTV70% - 방공제
• 디딤돌 대출 생애최초 : LTV80% - 방공제

대출한도는 일반 2.5억원, 생애최초 3억원, 신혼가구 및 2자녀이상 가구 4억원 입니다.

딱 6억원 상한의 집을 구입하는 생애최초 신혼부부는 6억원X80% - 4,800만원(경기도 방공제) = 4.32억원으로 최대한도인 4억원 대출이 가능합니다.

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신생아 특레대출 입니다.

• 신생아특례 일반 (6억원 이하) : LTV70%
• 신생아특례 생애최초 (6억원이하) : LTV80%
• 신생아특례 일반 (6억원 초과) : LTV70% - 방공제
• 신생아특례 생애최초 (6억원 초과) : LTV80% - 방공제

신생아 특례의 최대 대출한도는 5억원이며, 신생아특례는 방공제 적용을 배제하지만 6억 초과건에 대해서는 방공제를 적용합니다.

신생아특례 방공제

6억 초과하는 주택들에 대해서는 방공제를 고려한 자금계획을 세워야 합니다.

자신의 상황에 따른 LTV 및 방공제를 꼭 확인하세요.